Политика AML/KYC

В этом документе приведен обзор стандартов политик "Борьба с отмыванием денег" (AML) и "Знай своего клиента" (KYC), описывающий применяемые методы предотвращения деятельности по отмыванию денег при работе с нашими клиентами. Целью политики AML/KYC является предотвращение использования Ebitok, намеренно или непреднамеренно, криминальными элементами для деятельности по отмыванию денег. Политика также предписывает прилагать разумные усилия для определения истинной личности и бенефициарного владельца счетов, источника средств, характера бизнеса клиента, обоснованности операций по счету в связи с бизнесом клиента и т.д., что, в свою очередь, помогает нам грамотно анализировать риски.Мы стремимся защитить наших клиентов от мошеннических действий в сфере криптоактивов. Ebitok применяет последовательный подход к выполнению последних рекомендаций и пересмотренных руководств FATF, Европейского парламента и регулирующих органов финансовой индустрии в целом. Наша политика соблюдения требований направлена на выявление средств, причастных к незаконной деятельности, а также на защиту средств наших клиентов, которые стали жертвами взломов, программ-вымогателей и других вредоносных программ. Действующий инструментарий, предназначенный для борьбы с отмыванием денег и его последствиями, состоит из нормативных актов в сочетании с последними разработками в программном обеспечении, предназначенном для отслеживания подозрительных транзакций в режиме реального времени.Наша политика, процедуры и внутренний контроль в области AML/KYC разработаны для обеспечения соответствия всем актуальным регламентам и будут регулярно пересматриваться и обновляться для обеспечения соблюдения соответствующих политик, процедур и внутреннего контроля с учетом изменений в нормативных актах.

Политика состоит из следующих разделов:

1

Процедура Идентификации Клиента (CIP)

2

Ведение документации

3

Специалист по обеспечению соблюдения требований в сфере борьбы с отмыванием денег

4

Мониторинг транзакций

5

Сотрудничество с правоохранительными органами

CIP применяется к транзакциям, которые наша система оценки считает подозрительными. Мы собираем определенную идентификационную информацию о каждом клиенте, который проходит CIP.

Процедура идентификации включает в себя следующие этапы:

1

Запрос идентификационных данных;

1.1

Полное имя (ФИО);

1.2

Дата рождения (для физ. лиц);

1.3

Адрес проживания (для физ. лиц) или основное место ведения бизнеса, офиса или другого физического местоположения;

1.4

Только для физ. лиц – действующее удостоверение личности государственного образца, подтверждающее гражданство или место жительства и имеющее фотографию, такую как водительские права или паспорт;

1.5

Для юридических лиц – документы, подтверждающие существование юридического лица, такие как заверенный учредительный договор, лицензия на ведение бизнеса, соглашение о партнерстве или другой верифицирующий документ;

2

Проверка полученной информации на оригинальность и достоверность. Клиент должен быть уверен, что предоставляемая информация достоверна, полна и своевременно обновляется. Если есть основания полагать, что информация, предоставленная клиентом, является неверной, ложной, устаревшей или неполной, мы оставляем за собой право направить клиенту уведомление с требованием исправления и дополнения идентификационных сведений. В зависимости от обстоятельств Ebitok может внести существующую учетную запись в черный список и прекратить предоставление услуг для данного клиента.

3

Проверка информации. Мы продолжим проверку по собранной информации, чтобы узнать истинную личность наших клиентов, используя процедуры, основанные на оценке рисков нашего поставщика услуг Sum & Substance Ltd, проверяющего полноту и достоверность полученной информации, для идентификации клиента. Также осуществляется проверка на присутствие клиента в списках граждан, относящихся к криминальной деятельности и других списках лиц, на которых наложены санкции. Мы проверим информацию в разумные сроки, в зависимости от характера учетной записи и уровня риска транзакций. Мы можем запросить дополнительное время на проверку, ограничив транзакции и учетную запись клиента. Если мы обнаружим подозрительную информацию, которая указывает на возможное отмывание денег, финансирование терроризма или другую подозрительную деятельность, мы можем подать заявление в виде SAR / STR в соответствии с законодательной базой.

4

Уведомление клиентов Мы уведомляем клиентов о том, что их транзакции могут подвергаться проверкам AML/KYC. Эта информация во всех деталях изложена в наших Условиях использования, и каждый клиент обязан ознакомиться с этими Условиями перед началом транзакций.

5

Проверки, осуществляемые третьими лицами Мы можем полагаться на проверки CIP, выполняемые биржей или торговой платформой в отношении любого клиента, в случае обоснованности данного решения биржей или торговой платформой. При этом также происходит уведомление клиента о сложившихся обстоятельствах подобного рода.

Ведение документации

1

Мы задокументируем нашу проверку, включая всю идентифицирующую информацию, предоставленную клиентом, используемые методы и результаты проверки, а также устранение любых несоответствий, выявленных в процессе проверки.

2

Согласно документации Sum Substance, все клиентские данные, полученные во время процедуры KYC, зашифрованы и хранятся на серверах Amazon, в соответствии с регламентами GDPR, расположенные в Европейской зоне.

3

Вся документация может быть предоставлена компетентным органам по запросу.

Специалист по соблюдению требований в сфере AML

1

Специалист по соблюдению требований в сфере борьбы с отмыванием денег – уполномоченный сотрудник Ebitok, в обязанности которого входит внедрение и эффективный мониторинг применения политики AML/KYC. Специалист по соблюдению требований AML осуществляет мониторинг и модернизацию всех аспектов деятельности Ebitok по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2

Связь с сотрудником по соблюдению требований в сфере борьбы с отмыванием денег в отношении этой Политики осуществляется через support@Ebitok.com

Мониторинг транзакций

1

Постоянный мониторинг является важным элементом эффективных процедур KYC. Он позволяет нам разделять обычную деятельность клиента и подозрительную деятельность, требующую внимания.

Возможность самостоятельной AML-проверки кошелька

1

Сервис предоставляет клиенту возможность самостоятельно провести AML-проверку криптоадреса до отправления средств и создания ордера. На данный момент проверка выполняется через внешнюю платформу мониторинга https://www.bestchange.ru/report/. Кнопка «AML-проверка» размещена в шапке сайта и в основном меню.

2

Если клиент не воспользовался этой возможностью и не проверил кошелёк по AML до создания ордера, все последующие AML-риски — блокировка средств, дополнительные проверки, задержка обработки или возврат — клиент принимает на себя.

3

Ставя отметку в чекбоксе согласия при создании ордера, клиент подтверждает, что был уведомлён о возможности AML-проверки и принимает последствия отказа от её проведения.

Мониторинг транзакций и Risk-Score

Сервис осуществляет мониторинг транзакций с использованием AML-анализаторов, данных партнёров, открытых источников и информации от третьих лиц. Каждая операция оценивается по модели Risk-Score:

Low Risk — операция выполняется автоматически;
Medium Risk — возможна дополнительная проверка;
High Risk — транзакция приостанавливается (AML Hold);
Very High Risk — режим усиленной проверки, транзакция приостанавливается (AML Hold).

Важно: риск по категориям не суммируется — каждая категория оценивается отдельно по своей доле (%).

Very High Risk (Очень высокий риск)

Enforcement Action

VERY HIGH · >0% · BLOCK & KYC

Fraudulent Exchange

VERY HIGH · >0% · BLOCK & KYC

Terrorist Financing

VERY HIGH · >0% · BLOCK & KYC

Child Abuse / Human Trafficking

VERY HIGH · >0% · BLOCK & KYC

Правило обработки

Если по любой из указанных категорий обнаружена любая доля риска (>0%), транзакция автоматически считается критической и переводится в режим усиленной проверки.